监管紧盯银行高成本负债五粮液酒价格查询 智能存款频频下架

翻开各大理财渠道，投资者现在简直难觅银行智能存款类产品的踪影。在新增产品下架后，智能存款的存量产品近期也一再呈现清退现象。并且，除了智能存款之外，以大额存单、结构性存款为代表的银行高息产品的利率也在不断下降。

近期，亿联银行、广发银行等银行对旗下存量产品进行清退引发商场重视。其间，清退举动的首要争议点在于，智能存款的计息规矩将从头调整。亿联银行拟清退的一款智能存款产品为“亿联智存(利添利A款)”，是一款5年期、年化收益可高达6%的立异存款产品。而这样的高息产品在其时商场简直绝迹，现在商场上的5年期定期存款产品的年化收益率遍及在4.8%左右。

亿联银行此次修改了这款产品的计息规矩：若储户在本年年底前支取，则依据持有期限依照购买时约好靠档计息；但若在2020年12月31日后支取，则依照活期利率计息；假如持有满5年，仍依照原有的满期利率计息。

也就是说，这款产品从下一年开端就彻底依照其时定期存款到期支取计息的方法，修改了此前“靠档计息”这一灵活性准则。

智能存款之所以从2018年起在中小银行大行其道，首要在于计息规矩中增加了存期内最大化的定期存款利率，依照“靠档计息”的方法支取，而不是遵循惯常的“定期存单提早支取将按活期计息”的规矩，这也是其与3年期、5年期定期存款的最大不同。

近一年内，银行智能存款一向鄙人架新增产品，而部分银行也推出了清退存量的方案。本年5月，廊坊银行、张家口银行就发布公告称要停售并清盘智能存款产品，其时曾引发商场热议。

因为智能存款产品大多在条款中写明晰产品具有“方针危险”，安排方有权提早单独停止协议，所以在监管压力下，银行清退这类产品的“底气”较足。

而监管之所以出手标准智能存款，首要考虑到这类高息、“靠档计息”产品的利率水平显着超出商场同期限存款利率，大大增加了中小银行的运营危险和负债本钱。

本年3月，人民银行正式下发《关于加强存款利率办理的告诉》，要求整改此类不标准“立异”产品。

现在，压降效果显著。依据人民银行最新数据，到本年8月末，不标准的活期存款立异产品较基准日(自律约好生效日为2019年5月17日)压降75%，定期存款提早支取靠档计息产品较基准日(自律约好生效日为2019 年12月17日)压降38%，均已赶超压降方案。

实际上，在操控银行负债本钱方面，银行各类存款产品的利率均遭到监管“围堵”。本年以来，银行都在自动下调高息存款的利率，并紧缩规划。

人民银行日前发布数据显现，近期几家国有银行下调了3年期、5年期大额存单发行利率，股份制银行随之相应作出下调。到本年8月，国有银行、股份制银行大额存单加权均匀利率别离为2.43%和2.52%，别离较上年底下降0.51个和0.53个百分点。

自2019年12月人民银行安排利率自律机制提出自律建议，将结构性存款保底收益率归入自律约好，尔后，银行结构性存款的高利率也在“收敛”。人民银行数据显现，到本年8月末，结构性存款保底收益率为1.22%，较自律建议提出前的2019 年底下降1.21个百分点，降幅显着；预期收益率和兑付收益率也快速下行，别离为2.94%和3.13%，别离较2019年底下降0.65个和0.45个百分点。