工行河南分行强化小微金融服务纪实 浙江蚂蚁小微金融服务集团天津港股票分析有限公司

工行河南分行强化小微金融服务写实

中新河南新闻5月8日电“工行运营快贷真是太便利了，不必跑银行点，只需在工行上银行APP上悄悄一点，借款就能实时到账！”说这话的是郑州某医疗用品有限公司负责人。这家小微企业经过工行“运营快贷”事务，非常方便地借款200万元，解了企业急缺资金的当务之急。到现在，仅郑州分行就为近8000个小微企业和个人运营户进行了纯信誉方法俭省授信，授信额度合计32亿元，使广巨细微企业客户能够随时尽享工行的在线融资服务。

这是工行河南分行活跃拓宽普惠金融服务、着力支撑小微企业开展的一个缩影。

记者了解到，近年来，该行不断增强任务感、职责感，坚持“真做小微、做真小微”的准则，环绕“做实、做专、做活、做优、做新、做强”方针，大力拓宽普惠金融事务，在中州大地上日益发挥出小微企业生长强大的金融后台的重要作用。

统筹规划凝集合力

结实建立“工商银行不做小微就没有未来”的理念，实打实投入精力和资源，全面晋级普惠金融服务，避免空喊标语、只做表面文章——工行河南分行把强化小微金融事务作为转型开展的要点任务之一，作为支撑实体经济的重中之重，在更新观念、凝集合力、狠抓执行上下大力气、做大文章。

2018年四季度该行新一届党委班子在策划全辖运营开展大计时，党委书记、行长邹平明确指出，开展普惠金融，既是政治担任和职责任务，也是商场机会和未来所系。有必要战胜不肯做、不会做的问题，坚持真做小微、做真小微，完结好党和政府防止咱们的任务。

河南工行普惠金融部总经理方一桥表明，开展普惠金融是新时代金融安排的重要任务，工商银行作为金融职业的引领者，活跃构建普惠金融大格式，进步金融资源配置功率，致力于打造习惯商场的普惠金融产品与服务，构建绿色、同享、诚信、专业的普惠金融生态圈。用实践行动托举起每个小微企业的开展愿望，给小微企业供给实实在在的便当，是咱们无地自容的职责。

为了活跃发挥国有大行的“头雁”效应，近年来，河南工行在省行和全省18个地市二级分行建立普惠金融事业部，确认了120个小微金融服务要点支行，建立健全了相应的运营管理机制。省分行相继拟定出台了《关于加速推动普惠金融事务开展的施行定见》、《进步普惠金融服务才能施行方案》、《支撑民营暨小微企业金融服务工作方案》、《小微金融事务运营安排分类管理施行方案》等文件，将开展普惠金融的战略、理念、方针层层传导分化到省行相关部分、各二级分行、要点支行，深化推动细化执行办法，层层压实职责，加大督导力度，保证各项方针、办法落地。

2019年开年以来，该行新一届党委班子总结以往经历教训，进一步勾画出进步小微金融服务质量的蓝图：一是强化机制传导。执行普惠金融“一把手”工程，继续施行运营绩效考核降档方针，依据方针完结状况按季分档调增或扣减二级分行账面赢利，并与行长、主管行长个人绩效薪酬挂钩。二是立异运营方式。用新思维、新体系，处理“不会做”的问题。适应“数字普惠”开展方向，用零售化视界和批量化的方式，重构普惠产品营销安排体系；精准定位、精准滴灌，坚持做小，量身定制，摒弃吃快餐大餐的传统做法。活跃与政府对接，了解思路战略、方针行动、服务需求，用好大数据、税收、用电等信息资源。三是进步专营效能。深化“分类管理、梯次开展”战略，抓好总行试点小微中心建造，完善配套机制，在有用操控危险的前提下，构成要点行支撑、其他行跟进的开展格式。四是线上线下协同。线上推动运营快贷、贷通、线上供应链融资三大产品快速浸透、广泛掩盖；线下加速银政通、固定财物购建贷、个人运营借款等产品的推广应用，活跃推动线下事务向线上搬迁。

在省分行党委统一领导、统筹规划下，各级安排进一步进步知道、统一思想、凝集合力，2019年榜首季度小微金融运营方针创近年来新高。到3月末，全辖小微有贷客户净增5158户，存量客户达26743户，普惠借款净增21.87亿元，较上年同期多增14.66亿元，余额达154.24亿元，全面超额完结旺季营销方针和监管方针，借款投进、增速稳居同业前列，完结了“开门红”。

靠近服务破解难题

致力于破解小微企业融资难、融资贵难题，多途径、多维度、多专业打造普惠金融事务新亮点，河南工行在国有大行支撑小微企业健康开展的道路上步履稳健、脚步加速。

充分运用工行立异产品，为小微企业供给多品种融资服务，是该行各级运营安排为小微企业解难帮困的首要手法。

“运营快贷”产品因为无需担保典当、最高额度200万元并享用优惠利率，能够进行全流程自主络融资，因此备受小微企业欢迎。2018年该行“运营快贷”投进额净增5.9亿元；2019年榜首季度“运营快贷”法人端和个人端客户共新增1421户，投进额添加7.95亿元。郑州分行3月末“运营快贷”余额达4.32亿元，较年头添加1.9亿元，在全国工行223家小微金融中心的“运营快贷”方针评比中余额排名榜首、增量排名第三。本年4月份，该行又成功投进自主建立的分行特征场景“租e贷”事务2笔、金额279万元，首开全国工行体系三年期“运营快贷”事务的先河。

该行注重拓宽线上供应链事务，有用地协助小微企业处理了资料多、流程长等问题，得到客户的喜爱，成为普惠金融事务新的增长点。2018年全辖线上供应链落地4条链、累计投进42户、1.32亿元，借款余额达1.3亿元。2018年末，工总行又上线“工银e信”产品，将中心企业应收账款转化为可流转、可拆分的加密式数字化凭证，掩盖了全工业链客户。该行各级安排加强产品应用，发掘供应链集聚的小微客户资源，线上供应链事务又迈上新台阶。2019年榜首季度，线上供应链融资累放3.07亿元，为60户小微客户供给了资金支撑，充分使用“工银e信”可搬运、可流转、可拆分、可变现的特征，达到了中心企业信誉向工业链深度延伸的作用。

工行推出的络融资新产品“工银e抵快贷”，能够由手机银行端建议，客户自主请求，经过有用的房产典当和个人相关信息上传资料，在线俭省批阅、自主提款还款，运用起来非常便利，因此也颇受小微客户欢迎。此产品一经推出，河南工行体系各级行活跃协作，敏捷行动，广泛开展“工银普惠行”活动，经过造访各类工业园区、工业集聚区、批发商场等企业、商户会集区域，俭省上门推介这一项全新的普惠金融事务，使其惠及更多的小微企业和个体工商户。该行选用“后台大数据+前台规范化+智能化”的“贷通”方式，完结在线评价、快速批阅、循环借还，从事务处理到完结放款不超3个工作日，有用满意了小微客户“短、频、急”的融资需求。据不完全统计，2019年榜首季度在该行处理“工银e抵快贷”的客户净增660多户、假贷金额达8.62亿元。

该行充分运用工行在互联、大数据方面的优势，经过线上线下联动营销，为小微企业客户供给高效精准的金融服务，有用地破解了小微企业融资难的问题。在处理融资贵症结上他们相同竭尽全力，首先设置小企业借款的经济本钱调理系数为0.75，即优惠25%；坚决执行国务院和监管部分关于规范金融安排小微企业收费的相关要求，严格执行“七禁绝”、“四公开”和《中国工商银行服务价目表》收费规范，为困难企业减费让利。到至2019年3月末，该行小微企业借款均匀利率为4.62%，较2018年头下降1.26个百分点；2018年以来，累计向小微企业减费让利0.32亿元。

量体裁衣打造特征

面临小微金融这一片“蓝海”，工行河南分行各级安排加速转型开展脚步，从当地经济实践以及本身运营条件动身，想方设法走特征运营之路，坚持用新立异，力求在合理把控危险的前提下把小微金融事务做强做大。

洛阳分行活跃争取地方政府的支撑，推动科技与金融交融立异，在河南省金融体系首先推出科技型小微企业“科技贷”融财物品，创始了河南省金融安排与政府部分一起支撑科技型小微企业开展的先河。这项产品由政府建立的危险补偿基金作为增信手法，秉承“支撑立异、优选客户、违约共追、危险共担”的准则，作为增信办法，企业需供给借款额度30%的典当物，借款期限不超越1年，单户借款额度不超越500万元。现在洛阳“科技贷”已投进1.85亿元，同业事务占比榜首。推广三年来，无一户企业呈现欠息、不良，为科技型企业立异开展供给了有力的资金支撑，取得了杰出的社会效益，得到了地方政府的赞扬。学习推广洛阳分行的经历，2018年河南工行与河南省科技厅施行战略协作，使用该厅建立的科技信贷准备金作为丢失补偿机制，银政联手又推出了掩盖全省各地市县的“科技贷”，用于支撑优质科技型小微企业日常运营周转资金的需求。本年榜首季度，此项产品投进净增3450万元，还有完结批阅的1500万元待投进，储藏方针客户30余户。一位取得“科技贷”的小微企业老板欢喜地对记者说：“银行传统的信贷方式是依据以往的运营状况来揣度企业未来的危险，不习惯高生长、高收益、高危险的科技型小微企业需求。像咱们这些小微企业大部分归于轻财物企业，很少会有典当物，比如说土地、房产。现在工行有了"科技贷"事务，给什物财物少、技能导向型的新式企业和高新企业拓荒了新的融资途径，真是为咱们小微企业健康快速开展办了件大好事！”

上收据池质押融资是工行为优化信贷事务产品结构，协助小微企业融资的新式产品，客户可运用收据池内财物作为质押担保，经过上银行自助请求处理，敏捷取得资金支撑，有用下降融资本钱。平顶山分行从当地是我国煤炭工业、钢铁工业重镇，大中企业的上下游小微企业多、收据事务量大的实践动身，精心规划、着力推广上收据池质押融资事务，为小微企业供给高效、方便、规范化的自助融资体会，协助客户完结财物期限与融资期限的合理错配，进步小微企业金融财物的流动性。2018年头，省行、平顶山分行、舞钢支行三级联动，成功完结河南工行体系榜首笔上收据池质押融资事务。之后，他们总结经历、编写事务营销指引，敏捷将舞钢支行的样板经历在全辖各个支行推开。这一产品，因为具有线上操作方便、放款快、期限灵敏等优势，所以很快得到小微企业的喜爱。2018年以来，平顶山分行上收据池质押融资事务累计为12户小微企业融资3.57亿元，到2019年3月末，融资余额达2.98亿元，协助小微企业较好地处理了资金流动性不畅的大难题。

“工行推出的住宅典当快贷，可真是帮咱们企业的大忙了，短短几天从申签到批阅就拿到了80余万元的借款。”郑州一家企业的负责人激动地说。“"住宅典当快贷"产品没有门槛约束，首要是针对小微企业融资"短、频、急"特征规划的。只需有商品住宅典当，有固定运营场所、资金用于企业生产运营、信誉记载好、运营继续满一年的小微企业都能够请求处理。”郑州分行小微金融事务中心总经理卫峰向记者介绍说。据了解，“住宅典当快贷”的特征便是“快”。首要体现在：准入快，2个工作日即可处理抑止；检查快，只需资料完全，2个工作日完结批阅；典当快，营业点专门建立了“住宅典当快贷”窗口，现场直接处理房子典当；放款快，只需手续齐备，1天即可完结放款。此外，“住宅典当快贷”产品还具有利率低、额度高、掩盖广等优势，该款产品专人团队服务，可自主付出，便利、灵敏、方便，借款利率比起同业归于最低，融资额度最高可达500万元。从2018年5月此项产品榜首笔借款投进至今，现已累计为59户小微企业处理融资0.9亿元，成为该行在小微金融服务商场上的一个拳头产品。

春风吹放花千树，小微金融绽芳香。为了让普惠金融掩盖千行百业、走进千家万户，工行河南分行一直在砥砺前行，猛进不已。(工行河南分行供稿）