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金融科技正以迅雷不及掩耳之势，渗透进咱们的日子。比方，现在人们不用走进银行大厅，即可享用线上智能投顾途径供给的个性化理财计划，用户体会得到大幅进步……而C端体会的一日千里，离不开技能对B端的赋能。

近来，金融科技范畴的新星金融壹账通又放了一个大招。4月13日，其在深圳举办了一场备受瞩意图发布会，推出了国内首个衔接银行、金融组织和中小企业的服务途径“壹企银”。这个新产品终究有何亮点？金融壹账通推出该产品的背面逻辑安在？让咱们来一探终究。

一、“壹企银”手持三大主力，登上舞台

“壹企银”谐音“一同赢”，望文生义，意图是进步中小银行和中小企业的衔接功率，处理后者融资难题，使银行、企业以及途径三方达到共赢。作为金融壹账通麾下猛将，“壹企银”虽是初生牛犊，实力不容小觑。其具有三大中心才能：

打造智能客户匹配引擎，进步企业客户线上与银行金融组织的匹配功率。

壹企银具有充足富余的双方资源。一端，经过与闻名中小企业服务途径协作，接入了海量企业客户；另一端，经过与银行金融组织的深度对接，引入了丰厚的信贷产品信息。在此基础上，其运用客户精准画像、危险评级模型等智能东西，完成了企业与信贷产品的智能匹配。

运用智能危险防控引擎“信贷魔方”，确保全信贷流程满有把握。

该风控引擎运用了智能认证、反诈骗、区块链等最新危险辨认和防控技能，具有顶尖技能实力。且能为信贷的前、中、后全流程，供给实时、动态监控和危险预警，构建了一张密不透风的风控大。

现在，“信贷魔方”已推出智能多人面审、危险预警和车辆评价体系等产品。比方，“多人长途视频面审”可经过生物辨认、多人互联等技能，完成长途面签，大幅进步审阅功率，并能经过微表情、数据感知，最大化地辨认出假贷方的道德危险。

智能体系运用引擎，使产品功用具有组件化、模块化特征，便利金融组织灵敏运用。

简言之，壹企银一切产品既能独立输出，完成特定功用，也可灵敏组合，构建全体处理计划。

举个比方，其供给的掩盖信贷全周期的智能风控服务，包括黑灰名单、企业主危险剖析等10多个子模块，均支撑整合输出、定制化拆开耦合。假如银行只需要其间某个子模块，能够选取相应功用，即插即用。

二、深化中小企业融资范畴，背面的深度考虑安在？

此番以壹企银为据点，聚集中小企业融资，金融壹账通亦有一番深思熟虑。

中小银行窘境：互联巨子弯道杀入，大银行壁垒难攻，小企业打破无门，三大绊脚石使其步履维艰。

线上事务被阿里支付宝、腾讯理财通为首，以及漫山遍野般涌出的金融科技途径夺得先机，中小银行的生存空间被不断揉捏。比方，现在我们更乐意挑选操作快捷、收益更高的线上途径，传统银行理财每况愈下。

横向比照“工农中建交”五大行，中小银行线下点数量少，服务才能相对较弱，且头部客户资源缺少，传统事务开展空间极为有限。银监会数据显现，到2016年6月，五大行占国内银职业财物总额37%，40%的商场份额由4000多家中小银行分抢。

而且，在面对中小企业尚未被满意的融资需求时，中小银行又因信息途径缺少、服务才能缺少、技能条件滞后等要素，心有余而力缺少。

三面受阻下，国内中小银行遍及堕入运营窘境，呈现信贷规划增速放缓、客户丢失、传统存款事务削减、不良借款额大幅进步等问题，急需寻求新的事务打破点。

中小企业困局：融资需求旺盛，但面对大银行服务动力缺少、小银行缺少高效服务东西的窘境，导致融资困难，被逼转向高本钱融资途径。

数据显现，国内中小微企业占全国企业总数的99%，奉献了全国60%的GDP和40%的税收，但到去年末，国内小微企业借款余额30.74万亿元，仅占银行借款总余额的24.67%。可见，中小微企业的经济奉献和融资现状失衡，存在巨大的资金需求尚未被满意。

中心原因在于，中小企业缺少征信数据，银行对其运营持续性很难进行有用猜测与验证，风控本钱较高。所以，大银行手握尖端大客户资源，在面对相对低收益的中小企业假贷客户时，动力缺少。而中小银行资金池相对较小，又缺少高效的风控东西，服务中小企业将面对极高的违约危险，天然只能无可奈何。

大银行不屑、中小银行无能，形成这部分企业融资难的困局，使其不得不转向P2P，乃至高利贷等本钱更高的融资途径。

人工智能等新技能的老练，为处理中小企业融资难的痛点供给了技能支撑。

举个比方，关于中小企业而言，时间便是金钱，功率便是生命。而传统信贷的批阅流程冗长，流程极为杂乱。客户需先请求，跑组织递送证明性纸质材料，比方地址证明、银行流水；再做录入；运营部分再做复核；接着进行批阅处理；再做尽职调查和终究批阅。

而凭借人工智能，金融科技途径可凭借风控决议计划模型，以及人脸辨认等技能，完成智能化主动批阅，削减人工审阅，大幅下降风控本钱，并完成信贷额度的敏捷同意，然后优化信贷功率。

三、壹企银以“巧劲”革新职业

金融壹账通善于以底层赋能的形式，优化金融工业链，此次推出壹企银也不破例。壹企银以人工智能为驱动力，聚集中小企业和中小银行的双方痛点，有的放矢，为该细分范畴带来显着价值。

壹企银轻财物“赋能”，聚集于供给底层技能的形式，优势显着。

若壹企银采纳直接为企业供给信贷产品的自营重形式，不只要有充分的资金储藏和丰厚的金融产品矩阵；一起，还需要线下服务点和强运营才能。对途径财物、产品、研制、人力、运营等多方面的要求极高。且职业自身杂乱，简单进入自营，简单踩坑。

而选用“授人以渔”的轻财物赋能形式，运营杠杆极高，能敏捷赋能一大批中小银行，并协助其高效地服务有融资需求的中小企业，终究快速获取海量数据资源，然后优化算法，进步风控模型精准度。别的，一旦被验证有用，做出职业标杆之后，轻财物的形式也更有利于敏捷仿制和拓宽，抢先占据更大的商场。

此外，壹企银的母公司金融壹账通定位金融云服务途径，供给底层技能东西，赋能金融组织智能化改造的战略熟捻于心，能为壹企银在技能、运营等方面供给支撑，助其赢在起跑线。

壹企银将为中小企业融资形式带来根本性革新，改进融资窘境，为职业发显着着价值。

之于银行，经过输出底层技能才能，壹企银能处理其受限于才能鸿沟，而无法供给服务的痛点，协助银行进步信贷规划，走出增加窘境。

而中小企业也能在新途径的协助下，走出融资“难、贵、慢”的窘境。人工智能将打破传统审阅门槛，防止合规企业因为材料不全，而被“误杀”的情况呈现；且智能体系能完成融资诉求和产品间的快速精准对接，企业无需寻求P2P等高本钱途径；别的，技能赋能下，银行事务投产比进步，其服务态度将变得活跃，中小企业融资功率能得到显着进步。

于职业，技能赋能将有用进步银行和企业间的衔接功率，加快信贷产品流转，拓宽增量商场。而且，当壹企银的“赋能”形式打造出职业标杆，将招引更多张望者参加，一起推进技能创新、形式迭代，促进职业良性开展。

而作为信贷工业“赋能”形式的先行者，壹企银也将在职业老练之际，享用到最大的盈利。

四、结语

作为安全旗下的金融科技公司，金融壹账通此前针对银行金融组织，推出过一系列智能处理计划。如针对B端智能投顾，推出产品“智能财富管家”；环绕信贷事务场景，输出Gamma智能借款处理计划；而近期推出的壹账链，则下降了银行金融组织，获取高性能区块链底层服务的本钱。

此番推出壹企银，又再度为金融壹账通这艘航母增加利刃，助其在金融科技的海洋中，披荆斩棘。

文：钱皓，何玉嘉亦有奉献