年中难见银行高息揽储 存款产品利率不涨反跌股票行情小精灵

每当季末、年中、年底等时刻点，银行为了揽储，往往会展开“花式营销”，但本年与从前比较却显得“淡定”得多。《证券日报》记者近来造访北京地区多家银行点后发现，银行在年中高息揽储的现象很难见到，但仍有单个银行点存在“存款送礼”的现象。

多家银行客户经理对《证券日报》记者表明，近期存款产品利率并未有明显变化，但从6月中下旬开端，存款产品利率将下调。

存款产品利率接连下行

6月中旬向来是银行进行年中存款查核的重要节点，许多银行一般会以更高的利率招引储户资金，以完结查核要求。但本年的状况有些失常，存款利率上涨现象并没有呈现，各家银行对上调存款利率的情绪也并不活跃，部分银行的存款利率乃至连年头时还有所下调。比方，一家股份制银行3年期大额存单利率已从年头的3.9875%下调至现在的3.85%。

“近期没有上调存款产品利率，反而会在6月底之前下调部分存款产品利率。”一家城商行某支行点的工作人员对记者泄漏。

另一家股份制银行的客户经理告知记者：“从下周起将大幅下调安享赢及大额存单产品定价。”据记者了解，现在安享赢及3年期大额存单产品利率分别为3.9%和3.85%。

《证券日报》记者造访北京地区多家银行点后发现，现在大多数银行的存款产品利率根本维持在3%左右，仅单个银行的存款产品利率超越4%。当记者问询“存款产品利率是否会因年中揽储压力而有所上调”时，这些银行点遍及表明，“近期没有上调，反而会在6月下旬将有所下调。”

在记者咨询相关存款产品的过程中，因为当时存款产品利率遍及较低，部分银行工作人员向记者引荐了银保产品，这些产品大多需持有5年，年化收益率可到达4%以上。有银行理理介绍称，现在咨询这类产品的客户许多，收益率相对较高，还能够保证本金安全。

记者在造访过程中还发现，仍有单个银行点存在“存款送礼”现象。“现在存5万元以上，就能免费赠送食用油、洗衣液等礼品。”一家股份制银行的客户经理向记者介绍称，季末、年中、年底一般都会有这种“存款送礼”活动，首要是为了完结业绩查核。

“存款送礼”活动尽管能在必定程度上吸收更多存款，但这种揽储行为仍涉嫌违规。监管部门曾多次发布相关规定，制止商业银行“高息揽储吸储”“不合法返利吸存(经过返还现金或有价证券、赠送什物等不正当手段吸收存款)”。但在实际操作中，仍会有单个银行迎风作案。

对此，中南政法大学数字经济研究院履行院长盘和林在承受《证券日报》记者采访时主张，要合理处理大、中、小银行之间流动性分配的问题。与大银行比较，中小银行流动性缺乏的现象更为遍及，乃至需求经过银行间商场向大银行批发资金，导致资金本钱大大进步。假如中小银行能以国有大行相同的本钱取得流动性，将有望从根本上处理这个问题。关于部分银行的高息揽储行为，需求出台更多的刚性规矩作为辅导。

银行揽储压力仍未减轻

近年来，监管部门多措并重规范存款商场。本年3月26日，银保监会发布《商业银行负债质量办理方法》(以下简称《方法》)。《方法》提出，不得设定以存款时点规划、商场份额、排名或同业比较为要求的考评目标；分支机构不得层层加码进步考评规范及相关目标要求，防备过度充任事务扩张和短期赢利。

盘和林剖析以为，及尽管监管部门要求银行不要考评时点目标，但银行在实际操作中仍需求参阅时点数据来发放贷款，究竟存贷款利差仍是当时银行收入的首要来历。银行资本首要来自两个方面：一是来自央行和同业拆借；二是来自储户存款和其他固定收益类理财产品。当时各家银行事务的竞赛依然会集在对存款的博弈上。

《证券日报》记者了解到，银行经过价格竞赛进行揽储的形式现在现已行不通了，但这并不意味各家银行本年没有存款压力。实际上，当时银行吸存的压力依然很大。

近来年，银行存款增速有所下降。上市银行发表的2021年一季报显现，多家上市银行的存款增速较去年一季度呈现放缓，单个银行乃至呈现负增加。这一现象在央行近来发表的金融统计数据陈述中也有所表现。本年5月末，人民币存款余额222.76万亿元，同比增加8.9%，增速与4月末相等，比上年同期削减1.5个百分点。

光大证券研究所金融业首席剖析师王一峰对《证券日报》记者表明，商业银行对实体经济的让利，也助推了银行负债本钱的进步。尽管当时银行仍面对较大的存款竞赛压力，但仍需对经济效益不杰出、本钱收益倒挂的自动型负债产品和刚兑型负债产品进行必要的办理。

日前举行的商场利率定价自律机制工作会议着重，要继续发挥利率自律机制的重要作用，推动金融更好地服务实体经济。要优化存款利率监管，加强存款利率自律办理，引导金融机构自主合理定价。

随同利率商场化的不断推动和监管不断趋严，未来银行将怎么应对？素喜智研特约研究员、银行业资深调查人士苏筱芮以为，未来银行在揽储方面的转型有两个方向。一是优化事务结构，加强同业融资，发力第三方代销事务，进行活跃自救；二是经过微信银行、手机银行等途径建造，优化用户体会，加强用户运营方面的办理才能。

政信出资集团首席经济学家何晓宇对《证券日报》记者表明，中小银行需求凭仗本身优势，深挖商场需求，进步服务实体经济的才能。一起，要进步风控才能和运营才能，进一步进步负债本钱的恰当性，树立科学的内外部资金定价机制。负债事务是银行非常重要的事务，银行应该对负债来历进行多元化立异，例如同业存款、个人存款、公司存款等。

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