银行存款市场利率分化明显 区域银行组合式存款“加价”揽储 ;西山煤电贴吧

本年4月存款利率商场化调整机制建立后，商业银行存款商场利率分解更加显着。

大行定时存款利率遍及下调，并出现期限“倒挂”，记者近期在四川省部分城市却发现，区域性银行个人存款利率并不低，5年期大额存单利率仍可超越4%，还有银行向特定客户引荐组合式存款，直接做高利率来揽存。

中小银行一向存在较大的揽储压力，即便在本年全体存款商场并不严重的状况下，负债端仍有不小的压力。不过，剖析人士提示说，对部分中小银行来说，经过进步利率来招引存款，这种行为是存在必定危险的。

近期，记者在四川省部分城市造访发现，贵阳银行、哈尔滨银行在当地的营业点，以及绵阳农商银行存款利率都不低，例如，3年期大额存单利率均定为3.55%，5年期则定为4.05%。

并且，还有西部省市的城商行，会经过向特定客户推出组合式存款，直接做高利率来吸收长时间存款。家住成都的朱先生就向记者说，贵阳银行成都某支行客户经理向他引荐100万元起存的组合式存款，该组合中的60万元存5年期大额存单，利率为4.05%；40万元存2年定时存款，利率为4%。“2年期定存部分存款，原本利率只要2.85%，组合后能够进步到4%。”该行客户经理引荐称，这是现在最优组合。

这样的存款利率，在整个商场来看显着偏高。宁波银行上海某支行行长说，尽管组合式存款算是银行吸收存款的常用手法，但这样的利率在上海不行幻想。比照而言，该行对公1年期定时利率最高为2.25%。

依照存款利率商场化调整机制，银行能够自主调整利率。与此同时，存款商场利率体现也进一步分解，比如上述区域性银行，不管定时仍是大额存单利率，均显着高于大中型银行。

特别是本年4月存款利率定价机制再度优化后，大行和股份行定时存款、大额存单等利率均已有不同起伏下调，超越4%的存款产品难觅踪迹。

从各大银行揭露信息来看，建设银行等国有大行3年期大额存单利率最高3.25%，2年期为2.6%；部分股份制银行3年期大额存单利率已缺乏3%，例如，招商银行现在20万元起存的3年期大额存单，利率为2.95%，无5年期大额存单产品。

当时部分区域中小银行暗自经过“加价”以揽储的行为，其实并不难理解。据了解，区域性银行受车牌约束，运营点、品牌影响度等均不敌大中型银行，揽储存在必定难度。

尽管商场利率定价自律机制答应中小银行依据本身状况，供给更高的利率，但复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼提示说，对部分中小银行来说，经过进步利率来招引存款，存在必定危险。

他以为：首要，关于实体经济来说，融资本钱难以下降；其次，中小银行假如资产负债办理做得欠好，长时间来看会发生更多危险，导致中小银行资产负债办理进入死循环。由于，存款利率高，相应地借款利率也要高，能承受借款高利率的客户，往往事务开展相对急进，或者是残次客户，信用危险较高，长时间来看，不利于中小银行运营开展。