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外贼易挡，“内鬼”难防！

8月10日，据我国裁判文书发表的一则刑事裁定书显现，时任黑龙江省佳木斯市市郊乡村信用合作联社长发信用社主任王华运用职务便当，借用多达141人的身份证复印件，其间还有死人，指派信贷员以顶冒名、垒户的方式在自家农信社违法发放借款1.147亿元。一起，他还运用万某通再生物资有限公司实践运营者的便当，指派职工制造虚伪废品收购合同，并用房产预授权挂号用于典当，发放了算计1.363亿元借款。综上，王华、信贷员屈晓佳违法发放借款算计人民币2.51亿元。

终究，法院以为，王华、屈晓佳、张卓身为金融机构工作人员，一起违背国家规定发放借款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放借款罪，应予惩办。公诉机关对三被告人指控罪名建立。王华犯违法发放借款罪，判处有期徒刑九年，并处分金人民币20万元；屈晓佳犯违法发放借款罪，判处有期徒刑三年，并处分金人民币5万元；张卓犯违法发放借款罪，判处有期徒刑二年，并处分金人民币3万元。

为商人老友违法放贷2.5亿

王华，男，1973年3月3日出生于佳木斯市，汉族，大学文明，原系佳木斯市市郊信用联社长发信用社主任；屈晓佳，男，1983年7月10日出生于佳木斯市，汉族，大专文明，原系佳木斯市市郊乡村信用合作联社长发信用社信贷员；张卓，男，1980年2月29日出生于黑龙江省鹤岗市，汉族，大学文明，中共党员，原系佳木斯市市郊乡村信用合作联社长发信用社信贷员。

据刑事裁定书显现，2010年3月至12月，王华运用担任佳木斯市市郊农信联社长发信用社主任的职务便当，违法发放借款1.15亿元，被与王华交好的齐某运用，该老友仍是一位商人，即万嘉宾馆法定代表人刘某2(实践操控人齐某)，巍宇房地产开发有限公司法定代表人、公司董事。

据王华供述称，2010年长发信用社发放的141人172笔借款其间触及的141个顶冒名借款人，都是我让李某1和刘某1、崔某2、屈晓佳等人帮着齐某1找来倒贷用。其时我和齐某1联系非常好，齐某1其时缺钱，我就协助齐某1找来这些人顶冒名从信用社借款给齐某1用。2010年的141人算计172笔借款这些钱都归还齐某12009年的借款了。

为了顺畅发放该笔巨额借款，王华经过部属及亲朋取得141人的身份证复印件，并指示信贷员屈晓佳在相关借款人不知情的情况下，运用身份证信息制造虚伪借款档案，终究报与上级部门审阅，并顺畅拿下借款。法院确定，2010年3月至12月，王华运用担任黑龙江省佳木斯市市郊乡村信用合作联社长发信用社主任的职务便当，经过部属屈晓佳及李某1、刘某1、崔某2(均另案处理)、朱某2(已逝世)等人取得141人的身份证复印件，指派信贷员屈晓佳在相关借款人并不知情的情况下，运用其身份证信息制造虚伪借款档案，以顶冒名、垒户的方式在佳木斯市市郊乡村信用合作联社违法发放借款1.147亿元。

拆东墙补西墙，归还逾期借款

不过，齐某并没有按期归还上述借款，时任佳木斯市郊联社理事长孙某凯得知发放的借款严峻违背借款流程且无典当物，到期无法归还的情况下，与王华协商由王华找典当物从头请求借款以归还到期借款。

2011年12月6日至12月31日，王华运用担任佳木斯市市郊乡村信用合作联社长发信用社主任、万某通再生物资有限公司实践运营者的便当，指派信贷员屈晓佳制造22名借款人与王华所运营的万某通再生物资有限公司签定虚伪废品收购合同，并用佳木斯市巍宇房地产开发有限公司供给的22人房子购买合同，在佳木斯市房产处开出26套房产预授权挂号，用于在佳木斯市市郊乡村信用合作联社借款1.363亿元的典当物，协助王华顶冒名借款，王华指派长发信用社副主任崔某2(另案处理)、信贷员屈晓佳、张卓对该笔借款批阅、审阅，并顺畅经过批阅后发放1.363亿元借款，用于归还2010年违法发放借款1.147亿元。

值得注意的是，在借款过程中，这22笔借款都没有开底层贷审会。据证人孙某6证言称“其时这22笔借款都没有开底层贷审会，信贷员屈晓佳把这22笔借款档案拿给我说，这些都是主任王华赞同发放的借款，让我在底层信用社贷审会批阅借款会议记录上签字，屈晓佳跟我说着急放款让我赶忙签，我给王华打了一个电话问询是否真是王华的意思，王华跟我说这些都是审阅好的借款没有问题，让我赶忙签了，我就签了。”

综上，王华、屈晓佳违法发放借款算计2.51亿元；张卓违法发放借款算计1.363亿元。

据刑事裁定书显现，2012年，省联社稽核局从前对佳木斯市长发信用社发放的22笔算计1.363亿元借款进行过查询，其时查询结果便是发现长发信用社发放的22笔算计1.363亿元借款是垒户、顶冒名借款。

经佳木斯市市郊乡村信用合作联社出具阐明，2011年长发信用社发放22笔算计13630万元借款，借款重组后本金剩下30万元，利息4025万元，该22笔借款在佳木斯市东风区人民法院履行中，现在无法猜测丢失。

巍宇房地产开发有限公司在长发信用社借款14500万元，经佳木斯市中级人民法院判定与履行，该社接纳巍宇房地产开发有限公司名下价值16669万元房产，剩下债权为借款利息2709万元，佳木斯市中级人民法院已下达结案通知书。

2018年6月1日，佳木斯市公安局市郊公安分局经电话传唤王华到案承受问询；屈晓佳于2018年8月28日自动到公安机关投案；张卓于2018年7月24日被公安机关传唤到案承受问询，能活跃合作公安机关查询，自动告知自己的违法现实。

二审驳回上诉，维持原判

据刑事裁定书显现，原审法院以为，王华、屈晓佳、张卓身为金融机构工作人员，一起违背国家规定发放借款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放借款罪，应予惩办。公诉机关对三被告人指控罪名建立。确定王华犯违法发放借款罪，判处有期徒刑九年，并处分金人民币20万元；屈晓佳犯违法发放借款罪，判处有期徒刑三年，并处分金人民币5万元；张卓犯违法发放借款罪，判处有期徒刑二年，并处分金人民币3万元。

不过，宣判后，原审被告人王华不服，以原审量刑过重，1.363亿借款是典当借款，不该定为违法发放借款为由提出上诉。辩解人提出原审判定确定的1.363亿元借款为被告人违法发放不具备现实根据。上诉人具有自首情节应从轻或减轻处分，原审判处上诉人有期徒刑九年没有法定根据。

原审被告人屈晓佳不服，以本案系单位违法，不该确定上诉人个人违法；原审被告人张卓不服，以其在借款档案第二查询人处签字时借款现已联社批阅赞同并发放结束，其不构成违法发放借款罪为由提出上诉。

黑龙江省佳木斯市中级人民法院以为，王华、屈晓佳、张卓身为金融机构工作人员，一起违背国家规定发放借款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放借款罪。王华及其辩解人提出的1.363亿元借款不该确定为违法发放借款违法的上诉、辩解定见，不符合法律规定，不予采用；

屈晓佳及辩解人提出的本案系单位违法的上诉、辩解定见，与法律规定不符，不予采用；

张卓及其辩解人提出的上诉人在借款档案第二查询人处签字时借款现已联社批阅赞同并发放结束，指控上诉人违法发放借款罪现实不清等不予采用。

终究，法院驳回上诉，维持原判。