《商业银行法》将第三次修订-股东不得以委托资金日期查询、负债资金等出资
《中华人民共和国商业银行法》(下称《商业银行法》)于1995年施行，2003年、2015年两次修订。现在，《商业银行法》将进行第3次修订。
10月16日，人民银行站音讯，人民银行起草了《中华人民共和国商业银行法(修正主张稿)》(下称《修正主张稿》)，现向社会揭露征求意见。《华夏时报》记者注意到，《修正主张稿》共十一章127条，其间整合后新设或充分了四个章节，别离包含公司办理、本钱与危险办理、客户权益维护、危险处置与商场退出。
“近十余年来，我国银行业飞速发展，参加主体数量急剧添加，规划继续强大，事务规模逐渐扩展，立异性、交叉性金融事务不断涌现，立法和监管面对许多新状况。现行很多条款已不习惯实践需求，亟待全面修订。”人民银行在起草阐明中标明。
此外，防备化解严峻金融危险是金融作业的中心方针和根本底线。针对近期中小银行危险事情中暴露出的公司办理机制和危险处置机制不健全等问题，亟需在立法中完善商业银行公司办理要求，强化内部操控与本钱束缚，健全处置与退出安排。
引人注重的是，《修正主张稿》中增设股东责任与制止行为，对股东的资质和进入等从立法的层面作出详细规矩。不过，备受等待的银行入股券商仍未开闸。
完善商业银行公司办理
在《修正主张稿》中，新设第三章“商业银行的公司办理”，吸收现行监管准则中的有利做法，参阅世界经历，执行商业银行公司办理要求。增设股东责任与股东制止行为。杰出董事会中心效果，标准董事会专门委员会、独立董事等事项。进步监事会独立性与监督效果，树立监事会向监管安排陈说机制。
引人注重的是，《修正主张稿》中关于完善商业银行公司办理的内容中屡次说到了银行股东的问题。“股东质量的凹凸是完善商业银行公司办理的重要环节。”河北一家城商行董事长对记者说。
确实如此，一些银行的股东质量亟待进步。
4月3日，国务院联防联控机制举行新闻发布会，我国银保监会副主席周亮介绍，最近查办的单个安排中，董事长司机居然是安排大股东。还有或许是山里的某个农人，哪个农人也不知道，用的是假身份证，注册持有安排股权。乃至还有保姆是某个安排大股东。
而四川一家城商行银行的股权转让胶葛案子中，涉事股东入股资金来自借款。《商业银行股权办理暂行方法》在股东资金来源方面清晰规矩：商业银行首要股东需“家底富裕”。《方法》第十条规矩，商业银行股东应当运用自有资金入股商业银行，且保证资金来源合法，不得以托付资金、债款资金等非自有资金入股，法令法规还有规矩的在外。
其实，违规运用信贷资金入股银行成为股东并非个案。吉林一家公司的实践操控人陈某，运用其操控的公司假造虚伪企业财务数据等资料，从一家农商行骗得数亿元借款，然后用借款入股这家农商行，摇身一变成为银行的大股东。
此外，单个银行的股东将银行的股份全部质押后，又为相关公司担保从银行获得借款。经过质押和借款获得的资金现已实践超越入股银行的资金，这种抽逃资金的做法让银行成为股东的提款机。除此之外，有些银行的股东因为本身运营的问题，堕入民间假贷胶葛而成为“老赖”，但在银行还行使着股东的权力。
一些银行股权紊乱和问题股东等现已成为深化改革、防备化解危险的阻止。
对此，《修正主张稿》添加了对股东资质和禁入景象的规矩。如树立商业银行的条件中，此次修订新增“契合条件的股东或许发起人”一条。禁入景象方面，包含负有数额较大的债款到期未清偿的、因供给虚伪资料、不实陈说或许其他诈骗行为，被有关部门依法追究责任不满五年的等。
《修正主张稿》还增设了股东责任与股东制止行为。如商业银行的首要股东、控股股东不得有以下行为： 以托付资金、负债资金等非自有资金或许财物办理产品、出资基金等金融产品所征集的资金出资；虚伪出资、循环出资、抽逃出资等。
不仅如此，《修正主张稿》对上述乱象加剧了处分力度。关于未按规矩照实阐明股权结构，或许未及时陈说控股股东、实践操控人和其他相关方变化状况的；乱用股东权力或许操控位置，危害商业银行、其他股东、债权人以及其他利益相关人合法权益，或许获取不合理利益的等，由国务院银行业监督办理安排责令期限改正，逾期未改正或许情节严峻的，对首要股东、控股股东或许实践操控人采纳责令转让股权、约束股东权力、约束分红和其他收入等办法，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，能够并处违法所得一倍以上十倍以下罚款。
银行入股券商仍未开闸
值得一提的是，本次《修正主张稿》依然坚持分业运营的准则，制止商业银行从事股票、信任运营事务，不得出资非自用不动产和非金融企业股权。尽管表述上和2015年比，添加了“未经赞同”的表述，但其实没有差异。并且把制止性的规模扩展到境外，删除了本来“在中华人民共和国境内”的限制。
此前，商场风闻“证监会正在方案向两家商业银行发放券商试点车牌”曾引起广泛注重。但现行《商业银行法》第四十三条规矩：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信任出资和证券运营事务，不得向非自用不动产出资或许向非银行金融安排和企业出资，国家还有规矩的在外。
“这次《修正主张稿》依然着重分业运营，标明监管层对此慎重的情绪，银行入股券商依然遥遥无期。”一家国有大行北京分行的高管以为。
在事务运营层面，原第三章、第四章整合充分为第五章“事务运营规矩”，完善商业银行事务规模与事务规矩。清晰区域性商业银行的本地化运营要求，推进商业银行安身当地、回归根源。《修正主张稿》说到，“城市商业银行、乡村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地规模内依法展开运营活动，未经赞同，不得跨区域展业。”
前述城商行董事长以为：“尽管曾经银保监会也发文对中小乡村金融安排准则上不得跨区、跨县运营的要求，但只针对城区和县域农商行，此次将城商行和农商行服务本地的要求上升到商业银行法层面，充分体现注重程度。”
《修正主张稿》还清晰了商业银行接收的六大条件。
2019年5月24日，包商银行因呈现严峻信用危险，被人民银行、银保监会联合接收，曾引起广泛注重。而施行接收办法是依据现行《商业银行法》的相关规矩。此次《修正主张稿》将原第七章整合充分为第九章“危险处置与商场退出”，总结我国银行业处置经历，树立危险评级和预警、前期纠正、重组、接收、破产等有序处置和退出机制。
进一步清晰，商业银行呈现财物质量继续恶化；流动性严峻不足；存在严峻违法违规行为；运营办理存在严峻缺点；本钱严峻不足，经采纳纠正办法或许重组仍无法康复的；其他或许影响商业银行继续运营的景象。以上恣意一种状况，现已或许或许导致商业银行无法继续运营，严峻影响存款人利益的，国务院银行业监督办理安排能够决议对该银行施行接收，并建立或许指定接收安排，详细施行接收作业。
近年，接连呈现银行内部人员盗取客户信息牟利的案子，让监管部门愈加剧视个人信息的维护。《修正主张稿》新设第六章“客户权益维护”，对个人信息维护等客户维护标准作出详细规矩。
《修正主张稿》第六章第七十六条关于个人信息维护与数据安全规矩，商业银行搜集、 保存和运用个人信息，应当契合法令、行政法规的规矩，遵从合法、合理、必要准则，获得自己赞同，并明示搜集、保存、运用信息的意图、方法和规模。商业银行不得搜集与事务无关的个人信息或许采纳不合理方法搜集个人信息，不得篡改、倒卖、违法运用个人信息。
商业银行应当保证个人信息安全，避免个人信息走漏和乱用。商业银行将个人信息处理外包给第三方的，应当保证第三方恪守个人信息维护规矩，并采纳有用办法保证个人信息安全。
商业银行为处理跨境事务向境外传输境内个人信息和重要数据的，应当恪守法令、行政法规的规矩，并采纳有用办法，保证个人信息和重要数据的受维护水平不因出境而下降。
