浙江加强房贷审慎管理-全面偿债基金条款自查开发贷等涉房贷款

房住不炒要求下，涉房告贷严监管仍在持续。继北上广深等一线城市之后，浙江省也发文严查房地产开发告贷、个人住宅告贷、消费类和运营类告贷以及“冻资”等涉房告贷事务。

3月22日，21世纪经济报导记者独家得悉，人民银行杭州中支、浙江银保监局、浙江省住建厅2月末已下发《关于进一步加强住宅信贷审慎办理的告诉》（简称《告诉》），要求浙江各金融安排对2020年以来发放的房地产开发告贷、个人住宅告贷、消费类和运营类告贷以及“冻资”等事务进行全面自查，并于3月15日前向当地人民银行、银保监部分报送自查和整改陈述。

现在，浙江已出台一系列楼市调控方针。3月3日，杭州市房地产商场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步标准房地产商场次序的告诉》，严厉防备运营贷、消费贷违规流入房地产商场。法拍房也被归入限购规划。3月15日，嘉兴市发布《关于进一步促进房地产商场平稳健康发展有关事项的告诉》。

依据一份第三方计算，2月杭州楼市一改新年冷季常态，成交量打破万套且创前史新高。3月初，据媒体报导，住建部官员带队赴浙江省杭州市、江苏省无锡市调研，谈判督导房地产商场平稳健康发展长效机制执行情况。此前1月下旬，住建部亦赴上海、深圳等地调研督导房地产商场情况。

房贷占比提高反常将予以要点重视

《告诉》称，将各金融安排房地产信贷方针执行情况作为微观审慎点评（简称MPA）、金融安排归纳点评、监管评级的重要内容，与货币方针东西运用、金融商场准入、国库现金办理等方针挂钩，对房地产告贷增速过快、占比过高的金融安排强化方针束缚。关于发现存在违法违规行为的金融安排和房地产企业，各级人民银行、银保监、房地产主管部分将依法依规严肃查处，并予以揭露通报。

各金融安排应认真执行房地产告贷集中度办理各项要求。超出集中度办理要求的金融安排应稳步有序执行调整计划，逐渐向办理方针收敛。契合集中度办理要求的金融安排，应稳健展开房地产告贷事务，坚持房地产告贷占比、个人住宅告贷占比根本安稳。关于占比提高反常的金融安排，金融办理部分将予以要点重视，并采纳相应措施。

《告诉》要求严厉执行差别化住宅信贷方针。各金融安排要在坚决按捺出资投机性购房需求的一起，优先满意居民家庭购买首套自住住宅合理的信贷需求。严厉执行审贷标准，强化告贷人资历查看。制止展开任何方式的“转按揭”“加按揭”事务。商业银行只能对购买主体结构已封顶住宅的个人发放住宅告贷，金融办理部分将相关个人住宅告贷事务列为现场查看要点，并加大处分力度。

谨防运营贷、消费贷违规流入房市

关于按揭告贷首付资金，《告诉》要求，严厉审阅首付款资金来历和偿债才能。各金融安排要强化首付款资金实在性审阅，严厉查看购房首付资金来历。严厉执行收入确定标准和月供收入比要求，多渠道核实告贷人实在收入水平，审慎点评告贷人还款才能，加强对告贷人全口径偿债才能的查看及盯梢，避免经过假流水、假证明等造假行为虚增偿债才能。各金融安排应协作房地产开发企业做好购房人“冻资”资历查看和账户对账，完善内控机制，审慎合规展开相关事务，保证“冻资”账户为购房家庭成员名下账户，实在保护房地产商场次序。对供给不标准“冻资”事务、招摇撞骗的金融安排及相关事务人员，一经发现严肃处理。

关于房地产开发告贷，《告诉》要求，各金融安排要严厉审阅房地产开发项目合规性，执行房地产开发告贷资金关闭办理要求，依据项目工程进度放款，根绝超规划超期限放款，避免告贷资金移用。禁止向四证不全、资本金份额不到位的项目发放房地产开发告贷。发现开发贷回流至告贷企业或划转至股东等问题，要及时采纳相应措施。在审慎运营准则下，严厉标准房企表外短期融资事务。

关于运营贷、消费贷，《告诉》要求，各金融安排禁止发放用于购房首付款或归还首付款假贷资金的个人运营性告贷和消费告贷，禁止资金经过流动资金告贷、物业运营性告贷、项目告贷和影子银行事务等违规流入房地产范畴。要加强客户资质和信誉情况审阅，重视客户取得运营性告贷告贷人资历的时刻，审慎发放仅以企业实践操控人身份请求的个人运营性告贷。重视榜首还款来历，必要时要求告贷人供给交税信息，不得简略以抵押物估值替代告贷人收入查看。审慎向近期请求过个人住宅按揭告贷或购买住宅的客户发放个人运营性告贷。审慎展开第三方协作告贷事务，如审阅发现为告贷人违规取得运营性告贷供给“过桥”资金、以“空壳公司”包装告贷人资质等行为的房地产中介安排，应立即停止事务协作，并及时上报相关头绪。

关于房地产开发企业、房地产中介安排，《告诉》要求，房地产开发企业、房地产中介安排不得为购房人垫支首付款或采纳首付分期等其他方式变相垫支首付款，不得经过任何渠道和安排为购房人供给首付融资，不得以任何方式诱导购房人经过其他安排融资付出首付款，不得安排“众筹”购房，不得帮忙购房人招摇撞骗。

今年以来，多地发布房地产调控方针。仅3月以来，上海市多个部分联合发布《关于进一步加强本市房地产商场办理的告诉》，标志着上海正式进入个人购房限售城市队伍。无锡发布了《关于标准我市二手房买卖次序的告诉》，提出要展开房地产商场次序整理作业。

（作者：辛继召曾芳）