积木拼图董骏：做普惠金融，战略昌乐县证券开户思考要快，风险验证要慢
普惠金融在于普，在于惠，也在于金融。关于这个概念，是指安身时机相等要求和商业可继续准则，以可担负的本钱为有金融服务需求的社会各阶层和集体供给恰当、有用的金融服务。
在普惠金融的实践上，积木拼图集团CEO董骏有着更为深入的了解。9月14日，董骏在凤凰WEMONEY主办的第二届新金融·普惠金融峰会上提出，做普惠金融，战略考虑要快，危险验证要慢。
究竟什么是普惠金融？董骏以为，是那些被许多人需求的、传统金融商场供给缺乏的服务。“普”的意思是群众，是广度，“惠”的意思是有好处，是深度。
详解普惠金融战略考虑先行
2016年头，国务院出台《推动普惠金融开展规划(2016-2020年)》，初次将普惠金融归入国家战略规划。随后的几年里，国务院也再次出台相关方针鼓舞大力开展普惠金融，各级组织与商场参加主体也在发挥作用。
普惠金融，要点在于“普”，触达群众，拓展广度。董骏以为，普惠金融应该是传统金融组织的弥补，而不是代替。换而言之，与传统金融组织是竞赛而不是弥补的、只能被很小的一群客户享用的、或让客户越用越糟糕的都不是普惠金融。
从本质上来说，“触达群众，拓展广度”就是指对金融服务的可取得性。党中央和国务院对开展普惠金融高度重视，党的十九大陈述和全国金融作业会议上都着重要建造普惠金融系统，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。
本年8月18日，银保监会官发布《我国银保监会办公厅关于进一步做好信贷作业进步服务实体经济质效的告诉》，着重要大力开展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等范畴金融服务。
实际上，近年来监管部门与商场各方正下大力气下降小微企业的融本钱钱，随之而来的是普惠金融迈向平稳开展阶段。我国银保监会发布的数据显现，到2018年一季度末，全国小微企业借款余额现已到达31.76万亿元，小微企业借款户数到达1545万户，涉农借款余额也挨近32万亿元。
董骏表明，做普惠金融，“失望”、“谨言慎行”、“吹毛求疵”是比“达观”、“不矜细行”、“大而化之”要更好的战略。而这一观念是根据，金融服务供给者面临的是5亿人的千禧顾客人群、8000万的个体工商户、3.5亿的乡村就业人口。
当时，一线消费金融生态企业大多在千万等级的用户、一线小微金融或乡村金融服务组织至多服务十万等级的个体工商户或农户，都不及商场容量的冰山一角。董骏直言，刨除那些产品定位不合适的、风控才干不可的、耐性缺乏的出场者以外，这场普惠金融的好戏能够说都不算真实开端。
普惠金融，中心在于“惠”，应该被大多数的小客户所能承受。董骏以为，普惠金融不该该是涸泽而渔的高利贷，而应该让客户能够能够更好的生意或日子，而不是被掠取了财富和开展的时机。
现在，普惠金融的首要服务对象是小微企业与“三农”，也是各家普惠金融组织比拼的主战场。“惠”是指，小微企业与个人在需求金融服务时，能够方便、便当地取得，一起也不需求很高的本钱，融本钱钱合理，不同集体享用相等待遇。
银保监会副主席王兆星在本年5月3日的国务院方针例行吹风会上介绍，普惠金融的融本钱钱得到合理操控。针对小微企业借款，制止银行收取许诺费、资金办理费，严厉约束收取财务顾问费、咨询费。借款利率整体操控在合理区间，稳中有降。
P2P贷内核本质为普惠金融
P2P作为我国金融立异趋势下普惠金融的一种表现方式，是不是真实做到了普惠？做得好欠好？董骏表明，这是愈加值得重视的问题。“忘了P2P形式，看看谁在获益”，董骏着重，拨开P2P的形式外衣，还有愈加重要的、愈加本质的布景，那就是普惠金融。
在董骏看来，互联金融开展的这几年，刨除一部分动机不纯的、试错不成功的行为，很大的一块事务确确实实是在深耕普惠金融，而且许多方面的打破才刚刚开端。
比如以线上信贷为代表的智能化产品和风控才刚刚开端堆集数据，以IPC和信贷工厂为代表的小微业主金融服务才略微开端出现在二三线城市的街头巷尾，以孟加拉国尤努斯形式为代表的乡村金融仅仅在一些有代表性的区域走入田间地头。
普惠金融，底子仍是金融。董骏以为，做普惠金融当然非常有意义，但普惠金融不是布施，而是需求根据合理的商业形式才干久而久之的合理生意。
作为从普惠金融切入的新金融系统，要确保商业形式的安稳就需求能够操控得住危险，款既要“放得出去”也要“收得回来”，既要能承当丢失还要取得恰当的收益。董骏剖析指出，只要这样所进入的普惠金融才干让相关的P2P成为健康的假贷促成渠道，才是能够被金融组织、监管系统承受和容纳。
调查发现，当时，以P2P贷渠道等为代表的数字普惠金融形式成为普惠金融的重要推动力，使普惠金融打破了时刻和地域的约束，下降了交易本钱与金融服务门槛，有用扩展了金融服务的覆盖面，普惠金融的触达才干进一步进步，特别是在进步信贷批阅功率和风控才干、完成客户精准营销、开发新式金融产品等方面表现出共同优势，为普惠金融的开展注入了新的“血液”。
不过，董骏也表明，由于许多原因，这些年许多金融立异都把速度、数量、产能放在更高的优先权上，而疏忽的节奏、流动性、危险承当才干等金融范畴必需要愈加重视的问题。
换句话来说，游水还没到过深水区就误以为水性很好，这样大概率是会出问题的。特别普惠金融整个范畴还根本归于立异、吃螃蟹的阶段，那么产品是否恰当、风控是否靠谱、收益是否合理都根本没有充沛的验证。
作为一个创业者，董骏以为，决心不是盲目达观，有时候失望一点反而是最好的战略，由于压力测验早晚要来，特别是谁都不能精确猜测一个新生事物究竟会阅历什么。
“做普惠金融，要算好三笔账：产品周期账、职业周期账、经济周期账”，作为超越5年的职业创业者，董骏表明普惠金融依然是个“好生意”，商场大、需求旺、商场不断在优胜劣汰任何时刻出场都有时机，但要算好三笔账。董骏主张，账没算清楚之前规划不要做大，在可进可退的规划上，建立起拿准三笔账的满足信息后，再扩展事务，才是务实的方法论。
第一笔账，每个产品自己的生命周期账，一个产品从始至终发生的累计收入刨除资金、危险、获客、运营本钱是否有正的边沿效益？
第二笔账，地点普惠金融职业的周期账，竞赛状况、本钱热度、监管要求的开展都有或许添加相关的本钱，在这样的状况下是否有满足储藏保持办理事务的才干？
第三笔账，地点商场的经济周期账，商场流动性、利率水平、危险水平都是应该要考虑到的压力测验，这样才干估量本身资源下抗动摇的才干和存活的几率。
“最难的瓶颈点才是最好的发力点”，董骏表明，职业正在阅历一场当之无愧的危机，从另一个方面来说也是一次去伪存真的洗礼。做普惠金融应该是可继续生长的生意时机，真实的价值是找到传统金融组织做欠好的难处，找到怎么让客户能够好用不贵的难处、找到怎么能够控得住危险经得起波涛的难处，然后以十足的耐性和坚持去处理。
