揭秘金融骗局：你了解庞氏骗局和微盘鑫东财配资拉高出货吗？

揭秘金融圈套：你了解庞氏圈套和拉高出货吗？

图片来历@视觉我国

文|AiSunflower向日葵

学习金融常识并不会让你一夜暴富，但能够防止被黑心的资本家割韭菜，能够快速辨认出售们虚伪的甜言蜜语，更能够在传销的洗脑术前坚持清醒。

多年前，研讨生时期选修的一门金融衍生品课上发布新闻途径，垂暮的白人教授说了一句让我一直都形象深化的话：金融衍生品便是懂的骗不明白的。教授的话或许比较极点，但现实日子中由于不明白金融常识而上圈套钱软文的事例实在太多了。许多人由于短少根本的金融常识，不知道怎么区分金融圈套。一个过错的决议，终究导致自己失去了多年的储蓄。

这一期，AiSunflower向日葵就来给咱们遍及一下"旁氏圈套"和"拉高出货"这两个常见的站发稿金融圈套。

1.旁氏圈套

谈到金融圈套，必定要说到查尔斯庞兹（CharlesPonzi)，他是现代金融圈套的鼻祖。庞兹终身都在寻求快速暴富。金钱教育多么重要，为人爸爸妈妈更应该有认识地培育孩子正确的金钱观。

庞兹是一位气质拔尖的意大利人。1903年，他带着200美金，坐了一个月的船来到美国，寻觅他快速暴富的美国梦。可是，他来到美国后的日子并不顺畅，不只没有暴富，反而接连2次光临了监狱。

但庞兹可不是一个轻言抛弃的人，在2次监狱日子后，他依旧坚持他暴富的愿望。骗子“成功”也不是没有原因，这份持之以恒就很可贵。

1919年，世界万联邮政联盟创建了世界回信券(InternaltionalReplyCoupon)，用来便利移民能够和远在其他国家的家人进媒体发布途径行函件沟通。这是一种能够在世界间流转的邮政收据。寄信人为了免除回信人的邮资担负，一般会在信中夹藏一张回信券，人们能够用它在当地邮局兑换邮票。法律规定了固定汇率，但受一战影响，欧元大幅价值降低。

庞兹认识到他能够运用汇率差进行套利：假如在欧洲用美元兑换当地钱银购买回信券，再拿到美国来换邮票卖给移民们，能够从中取得巨额赢利。所以庞兹热心洋溢地写了一份具体的出资陈说，深化且专业地剖析这个稳赚不赔的生意。

但大部分出资人都忧虑国家间的汇率、方针等不确定要素，不知道怎么具体操作这个生意。庞兹便自动接过这个“苦差事”并许诺：只需出资人乐意把钱给他，他确保45天内能够取得50%的赢利，90天内取得100％的赢利。

常言道：10%赢利的生意会让人张狂，50%赢利的生意会让人悍然不顾，100%赢利的生意会让人逼上梁山。上个世纪的出资人也相同（人道的贪婪亘古不变），听到庞兹许诺的50%赢利和100%赢利，很难不心动。

庞兹的第一批出资人首要来自他的朋友和意大利移民。3个月后，第一批出资人媒体发稿途径成功地拿到了本金和相同本金的利息。名副其实的100%报答率。

由于第一批出资人成功获利，庞兹敏捷成为当地的红，成功地在七个月内招引了三万名出资者。咱们都纷繁送上自己的储蓄金。

庞兹不只完成了自己暴富的愿望，还成为了美国上流社会的名人。他住进了具有20多个房间的别墅，置办了100多套贵重的私家定制西服（金融圈的人都很重视表面装扮，期望以此来取得客户的信赖，骗子也是相同的心态)。

实际上，庞兹并没有去购买世界回信券，而是运用后期出资者的钱来付出前期出资者的本金和利息。庞兹靠着流量名声不断招引新的出资人，拆东墙补西墙地将圈套顺畅运行了一年多。

直到3个波士顿邮政检查员来查询庞兹的公司，这场圈套才总算浮出水面。庞兹的“出资者“在这场圈套中丢失了2,000万美元。

庞兹也因而第三次进入监狱。他被判了14年并罚款700百万美元。庞兹也为金融职业贡献了一个专业术语：庞氏圈套。

庞氏圈套：

庞氏圈套是一种出资诈骗行为，以向客户许诺以很少乃至没有危险的大笔出资报答率来招引新的出资人。从事庞氏圈套的公司将其悉数精力会集在招引新客户上。

庞兹当然不是仅有的金融骗子，后来者必定居上。伯尼麦道夫（BernieMadoff）是执行时刻最长（20年）的庞氏圈套创造者。在他的圈套被戳穿之前，他可是纳斯达克交易所主席，华尔街炙手可热的出资明星。

20年来，来自世界各地的出资者向他的“出资公司”投入了175亿美元。他用新出资者的资金付出了高于平均水平的出资报答给老顾客。2008年的金融危机降临，许多出资者企图撤回70亿美元时，麦道夫的诈骗行为露出新闻发布途径无遗。

麦道夫的净资产有3亿美元，可是并不行归还这些债款。他被判了150年徒刑。他的儿子马克马多夫（MarkMadoff）在其父亲被捕仅两年后自杀。麦道夫圈套使出资人总共丢失了650亿美元。

我国当然也有旁氏圈套——2015年的e租宝。约100万的出资者在e租宝途径丢失了近703亿人民币。这家P2P公司许诺给出资者15％的报答率，但从未产生，取而代之的软文途径是，公司领导私自移用出资者的钱，把出资人的钱用于公司日常运营，购买了豪华轿车和房子等。

正常的出资报答率一般在3%-6%，略微好一些的专业出资组织能够做到8%以上。不管是买股票，出资房地产，买基金，仍是炒外汇，你都需求出资你看得懂的产品，你需求学习研讨你要出资的金融产品。假如看不明白（过度自傲--看不明白也会以为自己懂)，赔钱的概率更大。出资是一件十分高危险的经济活动，没有人能够猜测商场的走向。

旁氏圈套的共性：公司的老板都是所谓的“专家”、“大咖”、或“红”，向出资人许诺稳赚不赔的高报答率（一般高于15%）出资项目；出售都是着装装扮时尚的帅哥美人，十分具有说服力，一般都是从身边的朋友开端骗。

2.拉高出货PumpandDump

拉高出货（PumpandDump)圈套是证券诈骗的一种方法。公司贱价买入一只股票，然后经过传达虚伪和误导性的正面陈说新闻或广告，鼓舞散户出资人去购买该股票，人为地举高公司所持软文推行有股票的价格。

一旦股票销量到达临界水平，不能忽悠到更多买家，该公司便兜售其股票，以获取巨额赢利。这导致股票价格会快速跌落，一般低于原始价格。一般出资者会丢失他们血汗钱，由于他们无法及时出售股票，错过出仓的时刻点。

拉高出货是经典的商场操作手法，一般散户根本都是赔钱的。这类圈套最早是美国各地证交所的生意人们玩的招数。他们在咖啡厅、周末集会的新老客户中心时不时地分布些虚无缥缈的“绝密音讯”。每个月只需来这么几回，养家糊口的钱就赚到了。商场上的出资活动也由于这些真假难辨的小道音讯而活泼起来。慢慢地，这演化成了一种万变不离其宗的商场操作手法。

拉高出货：

PumpandDump（拉高出货）是一种经过根据虚伪，误发稿途径导或过火夸张陈说的主张来诱导一般出资人去购买某一个特定的股票，企图经过许多一般出资人购买特定股票来进步股票价格，然后从中获利的计划。

是不是很了解？说炒币、炒鞋是不是更亲热一些呢？

互联和交际络的兴旺，更是助长了拉高出货的圈套。骗子们经过论坛发帖、头条新闻、红KOL、微信社群等更多途径撒，引导广阔散户出资人上钩。

身处全球化年代，标配也得晋级。注册海外离岸公司，英文品牌，具有海外银行账号，一切都是出资人看不明白的“巨大上”。仅有没有改动的仍是那了解的套路：

遇到上述圈套的时分，你能够反向考虑。假如这件事真的这么赚钱，他不更应该闷声发大财吗？他为什么那么热心要拉你入伙呢？意图只要一个，他需求你来做接盘侠。

拉高出货圈套的共性：当下最抢手的事情，忽然的爆红，巨大流量，哪里都是此类公司的广告；当然还有甜言蜜语说不出所以然的出售或红KOL，他们只会告知你买买买，再深化问他们一些专业金融常识问题，他们都答复不出来。

3.一般人出资的含义

已然有那么多金融圈套，咱们仍是不要出资了，把钱都花掉。这种思维也不对，由于消费是一个让你财富削减的经济活动。大部分有钱人都有专门的出资经理人，作为一般人的咱们，更需求添加财富啊。

出资还有一个更重要的含义——出资能够协助咱们对立通货膨胀。短少高额本金的一般出资者，出资是不可能让咱们一夜暴富的（请正确对待快速暴富这件事)，但能够让咱们辛苦攒下的钱跟上人民币通货膨胀的速度。合理运用低利率的债款也是对立通货膨胀的一种方法。

什么是通货膨胀？今日的30块钱能够买一个麦当劳汉堡，2年后的30块钱就只能买半个汉堡。这便是通货膨胀，钱不值钱了。老百姓的终身都在和通货膨胀做奋斗——尽力让咱们财富增加的速度跟上物价(猪肉价格)增加的速度。

许多年轻人没有出资认识，被商家们的超前消费过度洗脑，只寻求活在当下，抛弃树立长时间的财政规划。20岁时浪费洒脱，能够了解。30岁后仍是这样的日子态度，就要反思自己了呢。

出资也是逼迫储蓄的一种方法

很惋惜，AiSunflower向日葵不能向咱们供给出资主张，只进行根本金融常识的遍及。假如想要学习怎么出资，引荐BenjaminGraham的《Theintelligentinvestor》（聪明的出资者）一书，十分棒的一本书，京东有中文版。咱们能够和咱们沟通你出资成功的趣事，或许上圈套的阅历。

期望这篇文章能够协助到咱们识破那些toogoodtoobeture(快速暴富)的金融圈套。

假如你现在是负债的状况，最首要的使命是还清债款，储蓄备用金，最终才是出资理财。千万不要舍本求末哟，大部分信贷产品的利率（10%以上）可比你出资的报答率（3%-8%）要高得多呢。

参考文献：

1.investopedia/terms/p/ponzischeme.asp

2.en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme

3.zh.wikipe新闻发布dia.org/wiki/E%E7%A7%9F%E5%AE%9D

4.en.wikipedia.org/wiki/Pump_and_dump

5.chainnode/post/38429

6.postalmuseum.si.edu/behindpebadge/ponzi-scheme.html

更多精彩内容，重视钛媒体微信号（ID：taimeiti），或许下载钛媒体App