农业银行沈阳分行分行“记者e贷”火了！ 疫情下医疗行业股票价格上涨原因;

近年来，银行针对各类作业推出了品种繁复的借款产品。银行推出这些立异产品的意图是什么，有哪些危险需求操控？

近来，农业银行沈阳分行的一款名为“记者e贷”的产品火了。

除记者贷外，近年来，银行等借款组织针对某些特定作业集体的借款产品层出不穷，精英贷、医护贷、白领贷、程序员贷、教师贷等品类形形色色。

剖析人士表明，这种带有作业专属特征的借款，为特定顾客量身定制个性化金融产品，可协助精准营销；也反映出银行间事务竞赛剧烈的现实状况。信誉借款产品不断与各类场景和特定人群结合，选用差异化的风控战略，然后开宣布各种细分借款产品，也是信贷商场不断细分和专业化的体现。

特征贷利率较低

据了解，“记者e贷”是农业银行沈阳分行针对从事记者作业相关人员推出的一款特征借款产品，宣传单称，这是一款“定制的优惠服务”。

宣传单显现，“记者e贷”的产品特征为“请求易、到账快、灵活用、本钱低”。在优惠期间，产品年利率低至3.85%。

光大银行金融部商场剖析师周茂华剖析称，“横向比照，3.85%的利率远低于信誉卡、络小贷等遍及10%以上的水平，也低于个人住房借款利率。”

农行沈阳某支行某作业人员介绍称，该产品实在存在，是沈阳分行针对记者等人群特别推出的，但只能以媒体单位(事业单位)进行请求，且仅限沈阳区域。

“借款5万元起，最高可贷30万元，现在优惠期现已完毕，‘双十二’还有一次利率优惠的活动。”上述支行作业人员表明。据了解，在非优惠期间，该产品的年化利率为4%。

作业专属借款层出不穷

据了解，类似于“记者e贷”的与作业乃至职位相关的借款产品近年来层出不穷。此类产品一般为信誉借款，相关于商场上一般的信誉借款，特征一般包含额度更高、本钱更低一级。

“针对某一作业的借款，咱们现在有‘医护贷’，四川、广西、云南等地都有针对医护人员的借款。但这些借款掩盖的医护人员需求是抗疫定点医院的，广西现在年化利率为3.99%。”某国有大行借款客服人员介绍。

某城商行借款客服人员也表明，该行针对医护人员推出了线上消费贷，但一般是客户经理到单位约请，年利率为4.35%到8.4%不等。

部分银行还推出面向更多作业集体的“精英贷”。某股份制银行北京借款中心人员介绍称，“精英贷”要点发放的客户集体包含国家机关及县以上行政单位的正式编制人员，金融工作如证券、稳妥、基金公司、银行等组织的正式编制人员，国际500强的中高层管理人员，医院正式编制人员，全国要点高校的正式编制人员，上市公司的中高层管理人员等。

“企业类客户可以贷到的最高额度为月收入的30倍，机关单位客户可以贷到的最高额度为月收入的50倍，总额度均不超越100万元。一般借款期限最高不超越3年，优质客户可延长至5年。”该股份制银行作业人员表明。

此外，“白领贷”则是近年来“出镜率”较高的针对特定作业集体的专属借款之一。包含国有大行、股份制银行，乃至农商行在内的多家银行均展开了相关服务。商场上也不乏针对程序员集体的程序员贷等。

差异化风控

“近几年，信誉借款产品不断与各类场景和特定人群结合，选用差异化的风控战略，开宣布各种细分借款产品，这是信贷商场不断细分和专业化的体现。”零壹研究院院善于百程称。

于百程表明，“记者e贷”也归于此类，记者地点的媒体工作比较稳定，信誉较好，因此是银行中的较优质客户。此产品无法以记者个人请求，需求以媒体组织名义一致请求和批阅，这也是一种风控手法。

周茂华剖析以为：“部分银行针对特定人群推出这种低利率的借款产品，除了银行引流，主要是银行对这个集体全体信誉水平的认可，究竟利率凹凸代表危险溢价。银行这种做法类似于为特定顾客量身定制个性化金融产品，精准营销。”

周茂华表明，跟着国内利率商场化变革不断深化，国内消费晋级，推进金融立异生机开释。互联渠道、消费金融公司快速兴起，引起传统银行注重个人借款事务，银行纷繁布局个人借款商场，商场竞赛加重。

不过，有业内人士以为，此类借款多为信誉类借款，借款上限一般为30万元。虽然关于特定工作从业者的借款危险相对可控，但由于此类借款的利率较低，也存在多头授信的危险。

苏宁金融研究院高档研究员黄大智表明，关于银行来讲，在可以操控危险的状况下，会给予客户最大化的授信。在这种状况下，操控多头授信的条件是需求知道客户在其他金融组织所得到的授信额，以此为根底，在总额度之上去减去其他组织的授信。

某国有银行客户经理介绍，银行会通过大数据筛查和查询征信陈述，归纳考虑授信额度。“批阅系统上会显现客户的总授信额，请求过借款就会留下痕迹，假如客户请求的借款太多，就不批了。”该客户经理表明。

对此，黄大智主张，应该在操控总额授信的一起，加强根底信息数据库的建造，完善征信系统数据的互联互通，做到每个金融组织对此心中有数，以此来防备多头授信的状况。