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（烟台农商行被下调评级：不良借款暴增100%盈余接连4年下滑）

华夏时报（chinatimes.net）记者王仲琦冯樱子北京报导

一年前，中诚信世界在将烟台乡村商业银行股份有限公司（下称“烟台农商行”）主体评级展望由“安稳”调整为“负面”时曾指出，假如烟台农商行呈现财物质量大幅下降等状况，或许导致评级下调。

没想到一语成谶。7月24日，中诚信世界信誉评级有限责任公司（下称“中诚信世界”）发布2020年烟台乡村商业银行股份有限公司盯梢评级陈述，中诚信世界将烟台农商行主体信誉等级由AA-调降至A+，评级展望由负面调整为安稳；将“18烟台农商二级01”的信誉等级由A+调降至A。

中诚信世界表明，以上等级是根据对宏观经济和职业环境、烟台农商银行本身的财政实力以及债券条款的归纳点评之后确认的。此次评级调降考虑了烟台农商银行面对的许多应战，包含宏观经济继续下行对财物质量带来较大压力、拨备低于监管要求、借款集中度高、财物质量下行压力大、盈余才能继续弱化、本钱弥补压力上升、品牌和中心竞争力有待增强、公司管理机制和危险管理体系有待完善等。

“银行信誉评级是对一家银行当时偿付其金融债款的整体金融才能的点评，它关于存款人和出资者点评危险酬劳、优化出资结构、逃避出资危险，具有重要的含义。”一位不签字的银职业人士对《华夏时报》记者表明，“银行一旦被下调评级，最直接的影响是发债时将支付更高的本钱。”

不良借款余额翻番

从烟台农商行运营状况看，该行财物质量显着恶化是导致其被下调评级首要原因。

评级陈述发表，烟台当地以制造业为主，民营企业很多，受宏观经济增速放平缓交易冲突等要素影响，该行水产加工等职业客户信誉危险继续露出，且信誉危险沿担保圈担保链延伸；此外部分村办房地产企业在旧村改造项目过程中呈现项目烂尾或出售阻滞等现象，导致企业资金链断裂。

到2019年底，该行逾期借款为31.33亿元，在总借款中占比11.79%，其间逾期90天以上借款在总借款中的占比较年头大幅上升3.61个百分点至8.15%，逾期借款继续下迁的趋势较为显着。受此影响，该行不良借款继续上升，2019年新增不良借款16.86亿元，首要集中于批发零售业和制造业。该行累计处置不良借款5.14亿元，其间现金清收1.93亿元，核销2.05亿元，以资抵债0.36亿元，盘活重组0.57亿元，运营好转上调0.22亿元。

上一年，烟台农商行不良借款余额为23.43亿元，同比大幅增加11.72亿元，增幅高达100.09%；不良借款率同比大幅上升4.23个百分点至8.82%。该行1000万元以上大额不良借款在总不良中占比87.13%，以确保借款和典当借款为主。因为债权债款联系杂乱、抵质押物缺乏或处置难度大，大额不良借款的后续收回状况面对较大不确认性。

此外，该行经过展期和借新还旧等方式对存在暂时资金周转困难的客户进行信贷支撑。到2019年底，该行借新还旧借款（含无还本续贷）余额57.91亿元，在总借款中占比21.79%，其间重视借款38.99亿元，不良借款7.37亿元；展期借款余额5.91亿元，其间重视借款2.51亿元，不良借款1.48亿元。受此影响，到2019年底，该行重视类借款余额48.37亿元，首要为借新还旧和逾期借款，在总借款中占比18.2%。上述类型借款存在较大财物质量下迁压力。